Pojistná smlouva
Základem každého povinného ručení je vždy pojistná smlouva. V té je pojištěnec seznámen s Všeobecnými pojistnými podmínkami, pojistné podmínky vydané pojistitelem obsahují v prvé řadě vymezení podmínek vzniku, trvání a zániku pojištění motorových vozidel, vymezení pojistné události, stanovení podmínek, za kterých nevzniká pojistiteli povinnost poskytnout pojistné plnění (výluky z pojištění), způsob určení rozsahu pojistného plnění a jeho splatnost.
Pojistník musí být s pojistnými podmínkami prokazatelně seznámen před uzavřením pojistné smlouvy, s výjimkou uzavření pojistné smlouvy formou obchodu na dálku. Pojistné smlouvě a tedy i uzavření povinného ručení předchází výběr pojišťovny, prostřednictvím níž bude motorové vozidlo pojištěné. Těch je v současné době na českém trhu okolo 15. Povinné ručení v jejich nabídkách se velmi liší, dochází k diferenciaci hned v několika směrech. Klienti většinou vybírají pojišťovnu podle výše pojistky, které za povinné ručení zaplatí. Obecně se tento postup příliš nedoporučuje, protože má svá úskalí. Je potřeba sledovat i ostatní parametry, protože vyřizování pojistné události nemá u všech pojišťoven stejný výsledek. Zpět k výši pojistného za povinné ručení. To se odvíjí od několika parametrů, které v případě některých pojišťoven hrají výraznou roli. Mezi ty klasické patří typ vozidla, tedy jestli se jedná o vozidlo osobní, nákladní apod., zda je vozidlo používáno k výkonu povolání, objem motoru a nehodovost, jejímž kritériem je bezeškodní průběh (období, během něhož nedošlo k pojistné události; v případě, že je dlouhé, pojištěnec získává bonus, v případě že havaroval je to malus – přirážka k pojistnému).
Mnohé pojišťovny ale také odvíjí částky pojistného od věku pojištěnce – řidiči do třiceti let mají více nehod a proto je i jejich pojistné pro povinné ručení vyšší, přihlíží se i k typu klienta (soukromá osoba, podnikatel), stáří vozidla (starší vozidla dostávají slevu), stejně jako místo bydliště. Právě kvůli tomuto rozlišení faktorů dochází k rozdílům mezi jednotlivými pojišťovnami a díky tomu mohou být rozdíly ve výši pojistného za povinné ručení i překvapivě vysoké. Na ceně pojistného se samozřejmě projevuje i výše pojistného plnění, tedy výše maximální náhrady škody v rámci povinného ručení.
V pojistné smlouvě se stanovuje frekvence a způsob platby pojistného, i to mývá v některých případech vliv na výši pojistného. Abyste mohli sjednat pojistnou smlouvu, je potřeba mít k dispozici velký technický průkaz, který potřebujete ke specifikaci konkrétních parametrů vozidla. Pak stačí jen vyplnit údaje, které jsou po Vás vyžadovány, a pokud uzavíráte smlouvu na pobočce pojišťovny, tak po podpisu smlouvy již odcházíte se zelenou kartou reprezentující Vaše povinné ručení.
Mnohem modernější a pohodlnější je ale uzavírat povinné ručení z domova přes internet. V tom případě je postup téměř stejný, smlouva Vám přijde domů, vy ji podepíšete a zašlete zpět. Obratem obdržíte zelenou kartu. Po skončení pojistné smlouvy (většinou jeden rok) může pojištěnec změnit pojišťovnu, u které další rok povinné ručení uzavře. Před vypršením povinného ručení je to možné pouze v lhůtě stanovené ve smlouvě nebo po individuální dohodě s pojišťovnou.
